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O Governo mexeu nas regras dos Certificados de Aforro (CA), tendo suspendido a série E e iniciado a comercialização da série F, que oferece uma taxa de juro base bruta de 2,5% – mais baixa que a da série anterior, que era de 3,5%. Uma medida que está a gerar polémica, visto que além de ter condições piores para os aforradores dá luz verde aos bancos para venderem também CA. E mais: surge numa altura em que os bancos têm alertado para a fuga das poupanças das famílias de depósitos tradicionais para este produto de poupança do Estado. Confuso? Preparámos um guia no qual explicamos todas as novidades dos CA.

A subida dos juros e a alta inflação agitou bem as águas da economia portuguesa durante 2022. Mas o imobiliário mostrou, uma vez mais, a sua resiliência a situações de crise.

Em abril de 2023, a taxa de juro média dos novos depósitos a prazo de particulares bateu recordes, tendo superado pela primeira vez em oito anos (desde março de 2015) a barreira dos 1%. Em causa estão dados divulgados esta segunda-feira (5 de junho) pelo Banco de Portugal (BdP).

Num momento em que os juros estão a subir mês após mês, quem está à procura de um crédito habitação para comprar casa tende a procurar formas de baixar a prestação. E uma delas passa por negociar o spread com o banco.

Começa a ser comercializada esta segunda-feira (5 de junho de 2023) uma nova série de Certificados de Aforro (CA), a 'F', que oferece uma taxa de juro base bruta de 2,5%. Tal acontece depois da suspensão da 'série E', que levou a oposição a tecer várias críticas. De acordo com a portaria que regula as condições destes novos CA, os títulos desta 'serie F' terão um prazo máximo de 15 anos, findo o qual 'regressam' à conta bancária a que estão associados. De referir ainda que os bancos vão também poder começar a vender CA.

A construção em Portugal tem dado sinais de resiliência, mesmo atravessando tempos “estranhos” e navegando em mares agitados pela alta inflação, subida de juros e instabilidade legislativa. Mas tudo isto acaba por se refletir no investimento. Segundo os dados mais recentes do Instituto Nacional de Estatística (INE), o investimento na construção em Portugal caiu 6,5% no arranque de 2023, a maior queda desde 2014. Por detrás da descida do investimento estão os atrasos nas obras, concursos públicos desertos e ainda o abrandamento da compra de casa.

A construção já viu dias melhores no espaço europeu. Em 2022, foram atribuídas menos 5% de licenças para construir na União Europeia (UE) do que no ano anterior. E também as licenças para construir casas caíram 4% entre estes dois momentos, revela o Eurostat. Esta foi uma tendência sentida na maioria dos 27 países que compõem a UE, mas houve exceções. Em Portugal, as licenças subiram 3%.

A Autoridade de Supervisão Financeira da Suécia não tem dúvidas: o atual cenário de alta inflação e aumento das taxas de juro traz riscos para a estabilidade financeira, sobretudo, para o mercado imobiliário comercial, onde várias empresas contrataram empréstimos significativos durante o períod

A política monetária mais restritiva do Banco Central Europeu (BCE) parece estar a voltar a ter efeitos na inflação. Depois de ter subido ligeiramente em abril para 7,0%, a inflação na Zona Euro voltou a descer em maio para 6,1%, apontam os dados provisórios do Eurostat. Mas, mesmo assim, a presidente do Banco Central Europeu (BCE) considera que a "inflação é demasiado alta" e, por isso, deverá continuar a subir as taxas de juro diretoras nas próximas reuniões.

A compra de casas no Canadá está em alta, depois de os preços das casas terem registado quedas históricas no país (16% em quase um ano). A questão é que a acessibilidade da habitação tem vindo a piorar num país onde os juros dos créditos habitação subiram a uma velocidade superior à queda dos preços das casas. Neste contexto, há uma questão que se coloca: como é que os jovens estão a financiar a comprar casa? A ajuda dos pais é o segredo do negócio.

Não há boas notícias para quem quer avançar com a compra de casa com recurso a crédito habitação a taxa variável. As taxas Euribor continuam a subir à boleia das taxas de juro diretoras do Banco Central Europeu (BCE), que já estão nos 3,75%. E subiram tanto que estão a aproximar-se mês após mês dos 4%, estando já em níveis de 2008. Todo este cenário acaba por se ver refletido nas prestações da casa nestes novos créditos habitação contratos em junho. Explicamos tendo por base simulações.

Os efeitos da alta inflação e da subida de juros continuam a fazer-se sentir por todo o mundo. E não é só na carteira das famílias. As empresas de construção também estão em dificuldades. É isso mesmo que se está a assistir na Suécia: as construtoras abrandaram de tal forma a sua atividade que os níveis de construção de casas caíram para metade no início de 2023.

A receita gerada através do Imposto Municipal sobre Transmissões Onerosas de Imóveis (IMT) registou em 2022 o valor mais elevado de sempre, ao atingir 1.698 milhões de euros, ultrapassando pela primeira vez a receita do Imposto Municipal sobre os Imóveis (IMI). Uma tendência que se parece manter em 2023, visto que no primeiro trimestre do ano os municípios arrecadaram também um valor recorde com o imposto: 421 milhões de euros. 

O acesso à habitação está a agravar-se em Portugal, sobretudo, desde 2019. São precisos cada vez mais anos de salários para comprar casa no nosso país, num momento em que os preços das habitações não param de crescer e os rendimentos, contudo, não sobem ao mesmo ritmo e estão pressionados pela alta inflação. Em 2022, passaram a ser precisos 9,6 anos de rendimento disponível per capita para comprar uma casa de 100 metros quadrados (m2), mais quase um ano que em 2021 e  cerca de mais dois anos face a 2019.

As condições para avançar com um crédito habitação para comprar casa são cada vez menos apetecíveis, dada a subida a pique dos juros e a perda de poder de compra.

O Mais Habitação trouxe novos apoios à habitação, nomeadamente ao pagamento de rendas e a bonificação dos juros no crédito habitação, para quem está a ter dificuldades em pagar as despesas da casa. Mas surgiram várias dúvidas no mercado relacionados com a acumulação de apoios municipais e os atribuídos pelo Governo. Para clarificar esta questão, o diploma publicado esta segunda-feira em Diário da República diz que a atribuição destes apoios temporários às famílias é compatível com os apoios municipais à renda ou crédito habitação.

As vendas de casas novas nos EUA subiram inesperadamente em abril para o nível mais alto desde março de 2022 e os preços caíram, segundo dados do governo dos EUA. As compras de novas residências aumentaram 4,1%, para cerca de 683.000 no mês passado, acima do valor de 656.000 em março.