Empréstimos

Os preços de bens e serviços costumam ser atualizados no início de cada ano. Mas a espiral inflacionista que está a assolar a Europa está a fazer com que esta atualização se antecipe.

O processo de pedir um empréstimo ao banco, por exemplo para comprar casa, pode ser algo complexo e moroso. Mas não tem de o ser. A “figura” do intermediário de crédito foi criada precisamente para ajudar a responder às perguntas e dúvidas dos consumidores e/ou potenciais clientes e para fazer a ponte com a banca, sendo esta uma atividade regulamentada e registada pelo Banco de Portugal. Há, no entanto, consumidores que se queixam de terem sido burlados. No artigo desta semana da Deco Alerta falamos sobre a importância da prevenção e deixamos algumas dicas para que este seja um processo que possa correr bem. Toma nota.

Pedir dinheiro emprestado ao banco é a solução encontrada por muitas pessoas para conseguirem comprar, por exemplo, uma casa ou um carro. Mas há informações a ter em conta antes de dar esse passo, ou seja, antes de pedir, por exemplo, um crédito habitação ou ao consumo. Até para se evitarem riscos de incumprimento no futuro, sobretudo numa altura em que o "fantasma" das taxas Euribor positivas voltam a pairar. No artigo desta semana da Deco Alerta explicamos tudo sobre este tema.

As condições parecem favoráveis à concessão de crédito habitação. E há mesmo cada vez mais famílias a recorrer aos bancos para financiar a compra da casa. Em novembro de 2021, os bancos concederam 1.353 milhões de euros em novos créditos habitação, revelam os dados do Banco de Portugal (BdP), divulgados esta quarta-feira (5 de janeiro de 2022). Este valor representa uma subida de 7,1% face ao valor concedido em outubro (1.263 milhões de euros) e um crescimento de 21,6% face ao mês homólogo (1.113 milhões de euros).

É comum associar o crédito habitação à compra de uma casa. Mas, na verdade, há vários tipos de crédito habitação e para diferentes fins. Podes conseguir financiamento para fazer obras em casa, para comprar uma casa pré-fabricada ou até para conseguires comprar uma casa em planta.

Comprar uma casa é – para muitos - a realização de um sonho. Mas recorrer a um crédito habitação pode revelar-se um verdadeiro desafio. É preciso reunir toda a documentação necessária, bem como as poupanças para pagar as despesas iniciais da aquisição.

O Banco Central Europeu (BCE) considera que os bancos da Zona Euro mantiveram os padrões para os empréstimos às empresas no terceiro trimestre, mas endureceram as condições para os empréstimos às famílias para a compra de casa.

O negócio do crédito à habitação está ao rubro, tendo o volume de novas operações de crédito à habitação totalizado 1.295 milhões de euros em junho. Esta quarta-feira (4 de agosto de 2021), na rubrica crédito à habitação do mês, falamos sobre a oferta do Banco CTT, no caso direcionada para a construção.

A procura por créditos à habitação registou um aumento, ainda que ligeiro, entre abril e junho de 2021 face ao período homólogo, revela o Banco de Portugal (BdP).

O montante de créditos em moratórias (públicas e privadas) voltou a descer em maio de 2021, atingindo 38,5 mil milhões de euros, segundo dados do Banco de Portugal.

As moratórias bancárias foram um balão de oxigénio para muitos portugueses, que, devido à pandemia da Covid-19, viram as respetivas prestações suspensas, sobretudo as relativas ao crédito à habitação. Foram mais de 750 mil as moratórias aprovadas e/ou concedidas até 30 de setembro, data em que terminou o prazo para se aceder à moratória pública – foi entretanto prolongado até março de 2021 –, correspondentes a empréstimos no valor de cerca de 45 mil milhões de euros. Quase metade dos financiamentos (42%) eram contratos de crédito à habitação e outros créditos hipotecários (317.606), tendo já ficado por pagar, desde o início da crise pandémica, mais de 500 milhões de euros em prestações da casa.

A Autoridade Bancária Europeia (EBA, na sigla em inglês) deu “luz verde” ao lançamento de uma nova vaga de moratórias bancárias, com o objetivo de aliviar o impacto da pandemia da Covid-19 a empresas e particulares – neste caso, a maioria das moratórias, em Portugal, é relativa a empréstimos para a compra de casa. A decisão foi tomada esta quarta-feira (2 de dezembro de 2020) e tem efeitos a partir de 1 de outubro até 31 de março de 2021. O Governo "congratulou-se", entretanto, com a decisão.

O que é o Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal (BdP) e para que serve este documento? Trata-se, na prática, de uma informação que agrega todos os teus créditos e que identifica qual o banco ou instituição financeira onde tens empréstimos, bem como quais são as tuas obrigações mensais. 

Entre 27 de março e final de agosto, os bancos receberam pedidos para moratórias relativas a 787.807 contratos de crédito, tendo sido aplicada esta medida a 726.996 contratos – a maioria dos empréstimos abrangidos pelas moratórias (42,9%) são relativos a financiamentos para habitação própria permanente e outros créditos hipotecários. Números que fazem com que os bancos nacionais sejam, à escala europeia, os que têm a maior proporção de moratórias em relação ao crédito total: representam perto de 22% do crédito, mostra o relatório da DBRS.

O prolongamento, até 31 de março de 2021, da moratória que permite suspender o pagamento das prestações dos empréstimos bancários, nomeadamente do crédito à habitação, é uma espécie de balão de oxigénio para as famílias, em tempos de pandemia da Covid-19. Muitas serão, no entanto, chamadas a rever as moratórias que já lhes foram atribuídas, em concreto aqueles agregados que tinham moratórias privadas e que passam agora a estar abrangidos pelas moratórias públicas.

O Instituto da Habitação e Reabilitação Urbana (IHRU) já recebeu 1.896 pedidos de empréstimos para apoio no pagamento das rendas, tendo sido recusados 16 por falta de elementos. A entidade avisou, de resto, que vai começar a ser menos tolerante nos processos que não reúnam a documentação necessária, e que serão, por isso, mais facilmente chumbados.  

O Governo decidiu dar um apoio extra às famílias em dificuldades, por causa da crise gerada pela pandemia da Covid-19.

Agora é oficial. O Governo aprovou o prolongamento por mais seis meses, até 31 de março de 2021, da moratória que permite suspender o pagamento das prestações dos empréstimos bancários, nomeadamente do crédito à habitação. A medida foi anunciada pelo primeiro-ministro, António Costa, esta quinta-feira (4 de junho de 2020), no final do Conselho de Ministros que aprovou o Programa de Estabilização Económica e Social (PEES), que vai vigorar até ao final do ano e que contempla as medidas de resposta à crise causada pela pandemia do novo coronavírus.