Euribor

A Troika chegou a Portugal em junho de 2011. E muita coisa mudou no setor imobiliário desde o pedido de resgate, nomeadamente no que diz respeito ao crédito à habitação. Em seis anos, de junho de 2011 a junho de 2017, os portugueses pouparam metade da prestação da casa. E os bancos estão agora muito mais disponíveis para emprestar dinheiro.

Com as Euribor em terreno negativo, há cerca de dois anos, o mercado do crédito à habitação tem vindo a mudar em Portugal. Tradicionalmente, caracterizado por ser na sua quase total maioria composto por financiamentos indexados a taxas variáveis, a grande tendência do momento são as taxas fixas - um terço dos novos contratos no primeiro trimestre é deste tipo. Os bancos defendem que as taxas fixas protegem os clientes, mas será que hoje em dia para os consumidores compensa contratar um empréstimo para a compra de casa nestas condições?

As taxas de juros em, cada vez mais, mínimos históricos continuam a beneficiar as famílias portuguesas na hora de pagar o crédito à habitação ao banco.

Janeiro foi o 30º mês consecutivo em que as taxas de juro, que servem de base aos empréstimos para a compra de casa, registaram um movimento de queda. Os dados mais recentes, divulgados pelo Instituto nacional de Estatística (INE), mostram que a taxa de juro implícita no crédito à habitação sinalizou mesmo um novo mínimo histórico nos 1,025% em janeiro, face aos 1,028% de dezembro.

O mês de fevereiro vai trazer uma nova poupança para quem tem de pagar um crédito à habitação. A prestação da casa, graças ao continuado contexto de taxas de juro negativas, vai baixar para quem tem contratos indexados à Euribor a seis meses, mas também para a três meses. Em ambos os casos, os valores são os mais baixos desde dezembro de 2010.

A recente guerra de spreads puxou as margens mínimas cobradas pelos bancos no crédito à habitação para valores abaixo dos 2%, que contrastam com os recordes acima dos 4% registados no pico da crise.

Os bancos estão a conceder cada vez mais empréstimos para a compra de casa com taxas fixas, deixando para segundo plano as taxas variáveis, que oscilam consoante a Euribor – está em valores negativos em todos os prazos há um ano. Entre janeiro e outubro, dos 4.629 milhões de euros concedidos em crédito à habitação, 32,8% (1.517 milhões de euros) já não depende da Euribor.

A prestação da casa atingiu o ponto mais alto de 35 anos em dezembro de 2011. Desde esse momento, esse valor tem vindo sempre a baixar, consecutivamente, nos anos de 2012, 2013, 2014, 2015 e 2016. Esta queda no empréstimo da casa tem acompanhado a significativa redução das Euribor, que desde há mais de um ano negoceiam mesmo em valores negativos históricos. A maioria dos créditos à habitação em Portugal está indexada a taxas variáveis, subindo ou baixando, consoante a sua tendência.

A taxa fixa, atualmente muito incentivada pela banca, está a disparar no crédito à habitação em Portugal e representa já mais de um terço dos novos contratos.

As Euribor em terreno negativo têm feito com que a tua prestação da casa esteja mais baixa do que nunca, mas poderás ter a possibilidade de poupares ainda muito mais, sobretudo se tiveres contratos firmados entre 2011 e 2015. Para isso, terás de renegociar com o teu banco ou até mudares o empréstimo para outra instituição, aproveitando a guerra que há atualmente no mercado do crédito à habitação em Portugal.

As baixas Euribor têm impacto direto na tua prestação da casa e há bancos que estão a propor aos clientes fixar a taxa do crédito à habitação. Cuidado porque esta não é uma boa solução no médio/largo prazo. Fica a saber tudo sobre este tema no artigo de hoje da Deco Alerta. Destinada a todos os consumidores em Portugal, esta rubrica semanal é assegurada pela Deco - Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor para o idealista/news.

As taxas de juro vão continuar inalteradas, mantendo-se no mínimo histórico de 0%, fixado em março passado. A decisão foi comunicada esta quinta-feira, pelo Banco Central Europeu (BCE). A taxa de depósitos permanece em -0,40% e a taxa aplicável à facilidade permanente de cedência de liquidez fica em 0,25%.

Os valores negativos atingidos pelas taxas Euribor no ano passado parecem estar a mudar o panorama do mercado nacional do crédito à habitação. Isto porque o peso das operações realizadas com taxa fixa é cada vez maior: representam um terço do novo crédito concedido, desde o início do ano. Neste tipo de empréstimos, as instituições financeiras conseguem cobrar juros mais altos.

O mês de setembro arranca com boas notícias para quem tem um crédito à habitação. O cenário de baixas taxas de juro volta a beneficiar os empréstimos da casa, fazendo com que a prestação mensal desça mais uma vez.

Os dados mais recentes do Banco de Portugal mostram que o crédito à habitação voltou aos níveis pré-crise no mercado nacional. Em média, os bancos estão a emprestar à volta de 19,6 milhões de euros por dia para a compra de casa. E os 587 milhões de euros acumulados ao longo do mês de junho representam o valor mais elevado desde março de 2011.