Euribor

As taxas de juros em, cada vez mais, mínimos históricos continuam a beneficiar as famílias portuguesas na hora de pagar o crédito à habitação ao banco.

Janeiro foi o 30º mês consecutivo em que as taxas de juro, que servem de base aos empréstimos para a compra de casa, registaram um movimento de queda. Os dados mais recentes, divulgados pelo Instituto nacional de Estatística (INE), mostram que a taxa de juro implícita no crédito à habitação sinalizou mesmo um novo mínimo histórico nos 1,025% em janeiro, face aos 1,028% de dezembro.

O mês de fevereiro vai trazer uma nova poupança para quem tem de pagar um crédito à habitação. A prestação da casa, graças ao continuado contexto de taxas de juro negativas, vai baixar para quem tem contratos indexados à Euribor a seis meses, mas também para a três meses. Em ambos os casos, os valores são os mais baixos desde dezembro de 2010.

A recente guerra de spreads puxou as margens mínimas cobradas pelos bancos no crédito à habitação para valores abaixo dos 2%, que contrastam com os recordes acima dos 4% registados no pico da crise.

Os bancos estão a conceder cada vez mais empréstimos para a compra de casa com taxas fixas, deixando para segundo plano as taxas variáveis, que oscilam consoante a Euribor – está em valores negativos em todos os prazos há um ano. Entre janeiro e outubro, dos 4.629 milhões de euros concedidos em crédito à habitação, 32,8% (1.517 milhões de euros) já não depende da Euribor.

A prestação da casa atingiu o ponto mais alto de 35 anos em dezembro de 2011. Desde esse momento, esse valor tem vindo sempre a baixar, consecutivamente, nos anos de 2012, 2013, 2014, 2015 e 2016. Esta queda no empréstimo da casa tem acompanhado a significativa redução das Euribor, que desde há mais de um ano negoceiam mesmo em valores negativos históricos. A maioria dos créditos à habitação em Portugal está indexada a taxas variáveis, subindo ou baixando, consoante a sua tendência.

A taxa fixa, atualmente muito incentivada pela banca, está a disparar no crédito à habitação em Portugal e representa já mais de um terço dos novos contratos.

As Euribor em terreno negativo têm feito com que a tua prestação da casa esteja mais baixa do que nunca, mas poderás ter a possibilidade de poupares ainda muito mais, sobretudo se tiveres contratos firmados entre 2011 e 2015. Para isso, terás de renegociar com o teu banco ou até mudares o empréstimo para outra instituição, aproveitando a guerra que há atualmente no mercado do crédito à habitação em Portugal.

As baixas Euribor têm impacto direto na tua prestação da casa e há bancos que estão a propor aos clientes fixar a taxa do crédito à habitação. Cuidado porque esta não é uma boa solução no médio/largo prazo. Fica a saber tudo sobre este tema no artigo de hoje da Deco Alerta. Destinada a todos os consumidores em Portugal, esta rubrica semanal é assegurada pela Deco - Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor para o idealista/news.

As taxas de juro vão continuar inalteradas, mantendo-se no mínimo histórico de 0%, fixado em março passado. A decisão foi comunicada esta quinta-feira, pelo Banco Central Europeu (BCE). A taxa de depósitos permanece em -0,40% e a taxa aplicável à facilidade permanente de cedência de liquidez fica em 0,25%.

Os valores negativos atingidos pelas taxas Euribor no ano passado parecem estar a mudar o panorama do mercado nacional do crédito à habitação. Isto porque o peso das operações realizadas com taxa fixa é cada vez maior: representam um terço do novo crédito concedido, desde o início do ano. Neste tipo de empréstimos, as instituições financeiras conseguem cobrar juros mais altos.

O mês de setembro arranca com boas notícias para quem tem um crédito à habitação. O cenário de baixas taxas de juro volta a beneficiar os empréstimos da casa, fazendo com que a prestação mensal desça mais uma vez.

Os dados mais recentes do Banco de Portugal mostram que o crédito à habitação voltou aos níveis pré-crise no mercado nacional. Em média, os bancos estão a emprestar à volta de 19,6 milhões de euros por dia para a compra de casa. E os 587 milhões de euros acumulados ao longo do mês de junho representam o valor mais elevado desde março de 2011.

O crédito à habitação está mais apelativo do que nunca. As taxas de juro continuam a bater mínimos históricos e os portugueses beneficiam agora das melhores condições de sempre no momento de pedir um empréstimo ao banco para comprar casa. Os dados mais recentes do Banco Central Europeu (BCE) mostram que os novos empréstimos estão a ser contratualizados abaixo dos 2% e esta tendência deverá manter-se nos próximos meses, tornando a prestação cada vez mais barata.